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电商供应链金融风险防范对策研究

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摘要:供应链金融作为一种创新型资金融资通方式,其产生和发展给中小企业融资提供了新思路,迎合了市场的发展需求。而电商与供应链金融的有机结合,大大拓宽了企业的融资渠道,尤其是依托B2B电商开展供应链金融,不仅拓展了企业间业务内容的深度,而且为链条上资信不足的企业提供了融资保证,但是B2B电商开展供应链金融时间较短,风险防范还不够完善。

关键词:供应链金融;金融风险;电商

一、电商供应链金融发展背景

党的十九大报告中,习近平总书记强调贯彻新发展理念,首次提出“现代供应链”的概念。在2016年初国务院常务会议强调要支持应收账款融资发展,并相应出台了金融支持工业及制造等指导意见,强调了供应链金融融资澳门威尼斯网上娱乐中应收账款融资的优势及重要性,为推进应收账款相关支持政策的进一步落实,2017年5月中国人民银行又出台了关于中小企业应收账款融资的行动方案,10月国务院办公厅正式发布了“关于积极推进供应链创新与应用的指导意见”提出了明确目标:到2020年,要形成我国特有供应链发展新技术与澳门威尼斯网上娱乐,建成全面覆盖产业智慧供应链体系,培育过百家供应链世界性领先企业,使我国在全球供应链创新与应用占主导地位。2018年普惠金融定向降准政策、设立5000亿国家融资担保基金、开展供应链创新与应用试点等行动都表明了国家对供应链金融发展的大力支持。同时,近年来,我国电商平台以及物流产业的飞速发展也为以电商平台为核心企业的供应链融资提供了发展环境。我国电商供应链金融澳门威尼斯网上娱乐则是以电商平台为核心,以中小微企业在电商平台交易中产生的大量数据对企业信用进行衡量,以此来帮助中小微企业获得商业银行等金融机构的融资支持,进而有效的提升中小微企业获得贷款的效率(刘达,2016)。

二、电商供应链金融风险分析

(一)电商供应链金融的市场风险电商供应链金融的市场风险包括产品的市场价格波动、利率波动、汇率波动、宏观经济的变动等因素使得以电商平台为核心的供应链企业会因为而面临销售下滑、盈利能力减弱等情况,进而可能使得企业无法按期还款从而引发风险。在供应链条中,处于链条端点的中小微企业由于自身实力原因,其抗风险能力往往较差,在面临大环境恶化时往往会受到比较大的影响,进而使得银行等资金供应方面临较大的风险。而对于供应链核心的电商平台,其面临的各个中小微企业相较于传统的供应链金融无论是从数量上还是从事的行业都要复杂许多,这就使得电商平台很难做到全面的监管。同时,由于电商供应链金融的“网状结构”,一旦市场环境发生变化,单个企业的风险很能会迅速扩散到网络中的其他企业,从而使得整个供应链网络的市场风险上升。

(二)电商供应链金融的信用风险在电商供应链金融澳门威尼斯网上娱乐中,处于供应链端点的中小微企业往往缺乏信用,同时由于信息不对称,中小微企业可能通过伪造交易等手段使得电商平台的数据失去真实性,从而使得银行等金融机构无法有效衡量供应链中的中小微企业的贷款资质。同时,电商供应链所覆盖的中小微企业数量众多,这也给银行等金融机构的贷前调查带来了极大的难度。并且,由于电商供应链金融的网状特点,企业与企业之间关系紧密,一旦供应链中的部分企业发生风险,很可能会影响其他企业的还款能力,进而使得整个电商供应链网络的信用风险上升。

(三)电商供应链金融的操作风险在电商供应链金融的澳门威尼斯网上娱乐下,由于运作流程几乎全程依托于互联网和电商平台,从而使得由互联网运作中存在的特定风险所带来的操作风险尤为突出,特别是在网络安全、抵御病毒等互联网技术的攻击等方面,都给电商供应链网络带来了极大的挑战。同时,以电商平台所获得交易数据往往是判定中小微企业信用水平、融资额度等的重要依据,一旦发生操作失误,就可能给银行等金融机构带来巨大风险。

三、防范电商供应链金融风险的对策建议

(一)健全电商供应链系统首先要加强对贷款资金的监管,同时建立一套及时有效的市场环境识别体系,尽可能快速有效的判断当前市场环境的变化,并评估变化所带来的风险,并且能够快速寻找到相应的应对措施,及时给予供应链中的各个企业合适的帮助以及采取有效的风险防控措施以达到分散风险的目的。其次是要增强对市场风险的应对能力,在风险发生后采取有效的手段降低损失,并且阻止风险扩散,尽可能减少市场风险造成的损失。

(二)构建共享信息网络首先可以通过电商平台的信息构建共享信息网络,建立一个健全的企业数据库,实现多维度考察企业信用,降低商业银行等金融机构对企业的评估难度,增加企业违约成本。其次,可以凭借互联网信息优势,建立有效的电商市场监管机制,依靠共享信息网络,防止企业出现虚构交易等欺诈行为,实现供应链企业透明化,提高电商供应链金融效率。

(三)加强复合型人才培养电商供应链金融对人才要求较高,其不仅需要具备传统商业知识同时还需要具备互联网技术以及金融方面的技能,电商平台可以与金融机构联合培养人才,实现共同发展,互利共赢。同时,高校也可开设相关课程,实现人才的综合培养,以满足市场对复合型人才的需求。只有专业的人从事专业的工作才能从根本上杜绝操作风险。

参考文献:

[1]徐鹏杰,吴盛汉.基于“互联网+”背景的供应链金融澳门威尼斯网上娱乐创新与发展研究[J].经济体制改革,2018(05):133-138.

[2]刘达.基于传统供应链金融的“互联网+”研究[J].经济与管理研究,2016(11).

[3]储雪俭,谢天豪,庞瑞琪.电商供应链金融的特点、风险及防控对策[J].南方金融,2018(09):94-98.

作者:刘镇宁 单位:石河子大学经济与管理学院

科技与金融杂志责任编辑:张雨    阅读:人次

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