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浅谈金融资源配置效率实证

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[摘要]金融业是新时代中国特色社会主义市场经济的重要组成部分。通过超效率DEA模型考察了2012—2017年黑龙江省金融资源配置效率,并分析其各年份之间的差异。研究结果表明:黑龙江省金融资源配置2012—2013年非DEA有效,在2014—2017年DEA有效,主要是由于规模效率的无效,因此要提高黑龙江省金融资源配置效率。

[关键词]黑龙江省;超效率DEA模型;金融资源;配置效率

一、引言

我国正处于新时代中国特色社会主义市场经济转型时期,金融是市场经济中的重要组成要素,也是第三产业中重要的核心组成部分。因此,实现金融资源有效配置是为我国当前放缓的经济寻找突破口的重要手段之一[1]。金融资源配置效率的影响力不仅限于金融业,还可扩展到其他资源配置,如产业结构、就业情况等方面。当前金融资源配置研究日渐成熟,但在研究样本范围选择上,缺少以某一省份为评价对象的金融资源配置研究。黑龙江省虽然得到老工业基地的支持,但各城市经济发展情况和金融资源使用效率情况存在明显的不均衡,因此评价黑龙江省金融资源配置效率对黑龙江金融业自身发展以及带动省内其他产业发展活力具有重要意义,也填补了以省为单位的金融资源配置效率研究的空缺。

二、黑龙江省金融资源现状分析

(一)黑龙江省银行业现状黑龙江省银行类金融机构结构庞杂、种类多样。由黑龙江省年鉴数据可得,至2017年末为止,黑龙江省共有七大类银行类金融机构,共有6615个营业网点网点,11.98万银行从业人员。从2012年起黑龙江省的存贷款总额、存款总额、贷款总额都呈上升趋势。其中存贷款总额上升幅度较大,而存款总额和贷款总额总体上升趋势较小。存贷款总额从2012年的26233.3亿元上升至到2017年的42823.5亿元,约为2012年的1.63倍。此外,在2016年(22179亿元)及2017年(23615.1亿元)存款余额减少,贷款余额在2016年(17725亿元)和2017年(19208.4亿元)逐渐趋近存款余额,存款与贷款之间的差异逐年减小,面临着贷款高于存款的危机。

(二)黑龙江省保险业现状黑龙江省保险业发展迅猛。根据黑龙江省年鉴数据分析,截至2017年年末,黑龙江省拥有2536个保险公司网点,其中寿险公司小计1451家,财险公司1085家。自2012年以来的六年期间黑龙江省全年保费收入迅猛上升,特别是在2017年全年保费为931.4亿元,近乎为2016年685.5亿元的1.4倍。反观黑龙江省自2012年以来6年的全年赔款和给付情况,其增长趋势较为缓慢,2017年全年赔款与给付额为240.5亿元,小于2016年237.8亿元。可见黑龙江省的保险业拥有大量可用于资源配置的资金。

(三)黑龙江省金融资源分布差异下的经济差异依据黑龙江省2017年年鉴数据显示,黑龙江省各市生产总值排名前列的分别是哈尔滨市6257.2亿元、大庆市2680.5亿元、绥化市1336.8亿元、牡丹江市1196亿元,其次是佳木斯市、鸡西市、双鸭山市、黑河市、鹤岗市、伊春市、绥芬河市、大兴安岭地区,总值最低的为抚远市(67亿元)。黑龙江各市之间差距较大,从区域上看金融资源分布较为丰富的地区经济发展水平也较乐观。可看出黑龙江省金融资源分布不均衡与经济发展水平差异具有显著的高度相关性。

三、基于DEA模型的金融资源配置效率分析

(一)超效率DEA模型本文采用的超效率DEA模型是基于超效率SBM方向距离函数测量各地区金融行业的效率值。超效率SBM方向距离函数与普通的DEA方向距离函数相比突破了效率值为1的界限,能够更好的区分各地区金融业的真实效率值,以超效率SBM方向距离函数测量出的效率值更为合理[2]。其中,xri为投入量,yti为期望产出,s-和s+分别为金融业各种要素投入和期望产出的松弛量,n、q和k表示投入和产出的项数,i用以区分各年份的金融业,σ为评价的效率值。采用MaxDEA软件测算黑龙江身各年份的截面数据的效率值。若σ结果小于1,则表明效率值较低,缺乏效率;若结果大于1,则表示测算的效率值越高,富有效率。

(二)变量选择及数据来源本文采用《黑龙江省年鉴》和《黑龙江省金融年鉴年鉴》中2012-2017年黑龙江省金融业数据。投入变量为黑龙江省金融机构存贷款总额、保险业保费收入、金融监管等事务支出,期望产出变量主要包括黑龙江省金融业增加产值、地区生产总值、居民可支配收入[3]。因为金融资源的投入势必影响金融业的产值,同时金融业又是第三产业的重要组成,也会带动生产总值的变化,而金融资源合理、有效的配置也会带动居民可支配收入的增长,因此选取以上三个期望产出变量。

(三)基于DEA的实证分析通过上文的超效率DEA模型并利用2012-2017年黑龙江省金融业的数据,得出黑龙江省各年份金融资源配置效率的结果,如表1所示:VRS(纯技术效率)是指由制度和管理水平带来的效率;当VRS超过1时,这意味着在当前的技术水平下,使用输入的资源是有效的。根据计算整理2012-2017年黑龙江省金融资源的VRS可知,在此期间的VRS皆大于1,为纯技术DEA有效,即黑龙江省在样本期间,相关制度运行和管理水平对金融业的资源合理配置是有效的。规模效率(Scale)是指在制度和管理水平固定的前提下,当前规模与最优规模之间的差异,反映的是实际规模与最优生产规模的差距。2012-2017年黑龙江省金融业的规模效率均小于1,表示规模效率无效,全省的金融资源利用效率并非最优。CRS(综合技术效率)是一个地区、产业或企业的产出投入比。CRS(综合技术效率)是一种综合衡量与评价的指标,其主要针对研究对象的资源配置效率、资源使用情况等多方面能力。2012-2013年黑龙江省CRS值小于1,说明这两年黑龙江省金融业处于生产非前沿的条件下,金融资源配置非DEA有效。2014-2017年,黑龙江省CRS值均大于一,表示此阶段黑龙江省金融资源配置有效且生产处于前沿状态。

(四)实证小结本文采用2012-2017年黑龙江省的相关数据,通过超效率DEA模型,考察黑龙江省金融资源配置效率。结果表明,从全省层面来看,在2012-2017年VRS(纯技术效率)均为DEA有效,而规模效率均为DEA无效,导致CRS(综合技术效率)在2012-2013年无效,此期间无效主要是由于规模效率无效。在2014-2017年,CRS(综合技术效率)均大于1,为有效状态。从分析结果来看,2012-2017年黑龙江省金融业相关制度和管理上处理较好,而在金融资源配置方面与最优的金融资源配置还是有所差距。因此,黑龙江省应当着手于提高金融资源的规模效率,促进金融资源的优化配置。

四、政策建议

我国经济经济增长更注重质量和效益,而非一味追求数量。根据实证结果表明,在整个样本中,金融资源优化配置对经济发展都具有促进作用,从而推进黑龙江省协调可持续发展和经济高质量发展。基于以上结论,本文提出几项政策建议,以提高黑龙江省金融资源配置效率、实现黑龙江省经济高质量发展。第一,加强对金融企业的资金支持,合理配置有限的金融资源,重点关注经济发展的薄弱环节;第二,提高自主创新能力、促进技术进步,鼓励科技创新提高金融资源转化效率,保证黑龙江省经济发展的可持续性;第三,加强金融监管,完善金融监管制度,防范金融风险的发生,在追求增长基础上防范风险;第四,坚持金融市场化改革,扩大金融市场,发现金融市场资源规模,为金融资源合理配置提供可持续资源。

[参考文献]

[1]魏蓉蓉.金融资源配置对经济高质量发展的作用机理及空间溢出效应研究[J].西南民族大学学报(人文社科版),2019,40(7):116-123.

[2]赵纯帅,黄萍.江苏沿海地区金融资源配置效率研究[J].合作经济与科技,2019(9):35-37.

[3]林进忠,蓝丽娇.基于DEA模型的福建省金融资源配置效率研究[J].上海金融,2019(4):62-68.

作者:章雅婕 林新文 单位:哈尔滨商业大学

科技与金融杂志责任编辑:张雨    阅读:人次
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